独家丨逾期还款、篡改合同,PPmoney出借人的长夜(2)
【作者】网站采编
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【摘要】资深金融行业律师杨焕(化名)对亿欧表示, 在明知兑付困难的情况下大肆揽储吸资的行为涉嫌金融诈骗,但能否收集充分的证据证明揽储为公司行为是
资深金融行业律师杨焕(化名)对亿欧表示,在明知兑付困难的情况下大肆揽储吸资的行为涉嫌金融诈骗,但能否收集充分的证据证明揽储为公司行为是出借人面临的重要问题。
出借人合同遭纂改,非正规操作频现如果只是逾期,方琼还能接受。但现在,他怀疑PPmoney正在为收割做准备。
在逾期之前,PPmoney的对外宣传中“有第三方担保代偿”和“账户安全保险”“100%保本保息”。可等到8月份出现逾期现象后,“第三方担保”和“账户安全保险”等字眼已悄悄从PPmoney官方宣传中“消失”。
(PPmmoney第三方担保相关宣传/出借人提供)
同样在今年8月, PPmmoney的营业执照已从之前的“小贷执照”更改为“电信服务”。而多位出借人对亿欧表示,营业执照的变更并没未发布通告,也未告知出借人。
9月30日,PPmmoney CEO胡新在QQ群内的发言中强调:“PP平台是为民间借贷双方提供信息与服务的中间商,收入来源是中介服务费,不是利差。”
多名出借人提供给亿欧的截图显示,PPmoney的部分扣款资金未通过第三方存管银行新网银行。该出借人担心该公司私设资金池。
10月15日下午开始,在未通知出借人的情况下,PPmoney平台显示的“应计收益”被修改成了“预计收益”,而“到期退出中”也改成了“到期债转中”。
(PPmoney修改“到期退出”为“到期债转”/出借人提供)
金融行业资深人士李梅(化名)表示,更改相关专业词汇,存在未来进行底标穿透方案或打折引入AMC(资产管理公司)机构的可能性。
天眼查数据显示,PPmoney法人代表陈宝国及其配偶侯梨智相关企业已于近期在广东、广西北海、霍尔果斯等地注册有多家AMC公司。这更增加了出借人的担忧。
此外,PPmoney的一些其他操作也让出借人十分敏感:2018年开始,PPmoney在出借人毫不知情的情况下增加了“到期本息复投协议”,以授权平台将借款人的回款拿去复投;近期,多位出借人身份被挪用做借款人;有出借人的千元小金额借款被分别借给数十人,标的最长回款日期长达5年之久,以“广”“深”字打头的借款人出现在多份出借合同中。
除了在借款端,PPmoney在放款端也出现了一些非正常操作。今年9月下旬,北京商报、WEMONEY研究室等几家媒体集中报道了PPmoney在放款端存在的问题,包括变相收取砍头息、阴阳合同、修改合同借款金额等。
清退通知遭隐瞒,已走到生死边缘国家互联网金融安全技术专家委员会推出的金融服务平台app显示,PPmoney的资金流动性(最近60天成功借款金额/未来60天待还金额)只有0.02。一般情况下,平台资金流动性低于0.5,即意味着经营状况严重下滑。
魏昭然提供给亿欧的录音显示,10月12日,其通过与广州市天河区经侦部门的沟通获知,广州市政府相关部门已将清退消息传达给PPmoney,但该公司客服却回复称未收到清退通知。
清退的标志是停标。截至10月15日,PPmoney仍在继续放标,安心投、自助投、散标、0元购的平台自有理财产品均在PPmoney APP的显眼位置展示。而各地区更新的投资榜单中,PPmoney也显示处于放标阶段,有少量资金仍持续流入平台。
与此同时,PPmoney客服还向出借人放出“9.5折下车”的消息。国庆期间,PPmoney官方客服表示,紧急需要资金的出借人可以以大病的名义将本金打折债转,债转是否成功不能保证,债转时间维持72小时(10月14日后,一次债转时间维持30天)。过期则需要出借人重新申请。
10月12日,PPmoney官方QQ群出现名为“PP西西【应急通道申请】”的官方客服。据多位出借人透露,在10月14日,他们收到了自称官方客服的鼓励打折退出的电话。
实际上,PPmoney也曾探索过转型。2020年3月,该公司先后注册成立了一家小贷公司和一家融资担保公司,正式取得小贷和融担两大牌照,当时就有业内解读称PPmoney在向助贷方向转型。
但据PPmoney离职员工介绍,今年成立的小贷公司仍在赔钱,而PPmoney总部也在年初裁掉了负责汽车贷款、消费金融的200多名员工,原本4层的办公楼也只剩下42楼一层在办公。
目前看来,PPmoney仍未找到合适的转型路径,清退仍是这家广州P2P平台的最好归宿。但0.02的资金流动性下的一系列操作,让不少出借人怀疑,这家公司还有足够的资金完成清退。
文章来源:《财经研究》 网址: http://www.cjyjzz.cn/zonghexinwen/2020/1022/569.html