知乎上数百万人关注,理财与它的教育大众化
【作者】网站采编
【关键词】
【摘要】编辑导读:相信很多人都听过这句话,“你不理财,财不理你”。以前说到理财,很多人会联想到保险人员推销理财产品。但是如今人们对理财的意识越来越高,很多理财教育公司发展
嗨,大家。
品类栏目,主要通过单点现象,描述时下人们需求增长的某个学科与市场。
国内中产阶级人群增长红利,带动“理财”需求增长。“理财”这件事本身,在国内过去的教育体系,并没有太多涉及,想要获得较优的“理财判断与决策能力”,市场化的“理财教育”应运而生。近年新兴的需求已支撑起国内“营收过亿”、“融资过亿”的理财教育公司。
“理财教育”市场有两个正在发生的变化:
过去“鱼龙混杂”、“推销理财产品”为主的“教育”公司,正被新一代具有专业知识的教育公司取代。
用户大众化。“理财”教育≠“如何选购理财产品”,它更多是“理财”认知、管理与决策能力的提高。它的受众不仅是越来越多有“财产”富余的成年人,还有少儿、k12更低龄阶段的“财商”教育普及。
以下是全文,enjoy:
知乎上,搜索“理财”关键词,top2的问题和答案,是关于“手上有多少钱,如何理财”。评论数过千、点赞认同某个解答的数量达6.6万。
这两个问题仅仅是当代人关注“理财”的小缩影。在知乎“理财”话题下,个人理财关注达数百万。
国内APP数据服务商Questmobile在今年初的报告,呈现了“越来越广泛受众使用理财APP”的数据变化。综合月活跃用户同比去年增长29%,平均使用时长也同比增加26%。
那么“理财”,到底在说什么?理财教育学科在教什么?
一、理财的范畴是什么
理财,广义上还包括“公司、机构”等B端为单位的理财,我们日常的“理财”需求更多是C端个人理财和家庭理财。
以个人为单位的理财,在上世纪30年代,“是保险工作人员兜售产品时的营销策略”。直到80年代,美国金融改革推进、金融产品多元化,加上个人资产增加、财务投资需求增加。
供给端和需求端两端推进,理财行业兴起。对于个人理财,主看供给端的产品:比如股票、基金、债券、保险、黄金等资产,住房贷款、消费信贷等负债产品。
当下,国内也在供给端与需求端双向促进,推动理财市场发展的进程。
二、理财教育教什么 2.1 理财教育 ≠ 理财产品推荐与售卖
“如何购买理财产品”≠ 理财教育的全部。理财覆盖个人财务的所有范畴,从流程来看,包括:
评估个人财务总体情况,资产与负债;
制定理财的长短期目标;
做出理财计划、落实计划;
以及后续的跟进与重新评估。
从管理标的来看,涵盖:收入、支出、资产、负债、投资、保险等等。
与之对应的是,“理财教育”:覆盖“理财流程”以及管理目标,目标是提升每个环节的认知、管理与决策能力。
“购买理财产品”仅是理财的一部分行为。“如何选购理财产品”因而也只是“理财教育”时可能存在的一部分。而且,这里强调的是如何选购的原则“知识传输”,而不是“理财产品”的推销。
2.2 理财与财商的关系
理财和财商(Financial Quotient))常被同时提及。“财商”首次被提出,在1990s,日裔美国人《富爸爸,穷爸爸》一书推出后,“符合时下大众对财富的追求意识”,因而“风靡美国”。随之被应用的是:“富爸爸”提倡的“财商”,要懂得如何管理财富、使财富增值,而不只是“埋头兢兢业业稳定工作以维生”。
财商更多是“驾驭”操作行为的能力(包括认知、投资理财行为与管理)。事实上,在接受“理财”相关教育的时候,最主要的目的是:提高“财商”、具备作出越来越优的“理财”决策能力。然后进行“理财”行为下,获得预期更优收益。
2.3 当下“理财教育”如何?
理财教育“有记录”的起源,可以回到1920s,美国经济学教授对“消费经济学”、“家庭经济学”做了早期论文研究,直到1990s,美国的本科和研究生教学中,开始提供包括个人理财相关的金融课程。
文章来源:《财经研究》 网址: http://www.cjyjzz.cn/zonghexinwen/2020/0930/453.html