21理财研究丨太低了!国庆专属理财产品收益不足(4)
【作者】网站采编
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【摘要】从该民营银行APP提供的案例来看,宣称买入他人转让的大额存单存期更短、收益更高。这款产品根据历史数据给出的预估是2小时内可本息到账,并无给予
从该民营银行APP提供的案例来看,宣称买入他人转让的大额存单存期更短、收益更高。这款产品根据历史数据给出的预估是2小时内可本息到账,并无给予明确保证,投资者在购买这个产品时依旧存在无人受让的风险。
\r\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\t\t\t\t\t\t\t\t2016年3月,大额存单推出了转让功能。《大额存单管理暂行办法》规定,大额存单可以转让、提前支取和赎回。大额存单转让可以通过第三方平台开展,通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单,可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。
具体操作而言,大额存单转让一般需要储户自行找好转让下家,双方共同到银行网点办理转让手续。银行提供转让平台服务,转让价格由买卖双方自行协商决定。
大额存单试水线上转让“活期化”,第三方平台加入
近期,工行首次发行了可线上转让的大额存单产品。工行官网显示,2020年第七期个人大额存单产品分为1年期、2年期,年利率分别为2.25%、3.15%。当持有客户有流动性需求时,可在工行网银上发起转让挂单交易,在一定范围内自主设定转让利率;有购买需求的客户可在网银端浏览出让方挂单信息,挂单转让的大额存单期限和产品收益率更加丰富,相同期限一般可获得更高收益率。且该产品只要符合转让规则,没有转让次数限制。
\r\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\t\t\t\t\t\t\t\t除银行渠道外,部分第三方平台也开始出售可转让的银行大额存单产品。例如京东金融也上线了转让平台,在京东金融APP中进入转让平台,并按照页面提示进行大额存单挂单操作即可,与银行手机银行操作类似。
线上转让的新玩法让大额存单的流动性更有优势,但值得注意的是,并不是所有的大额存单都可以转让。
除了到期付息的大额存单产品外,许多银行也推出了定期付息的大额存单。客户可以按照定期付息存单产品约定的付息频率,定期领取固定金额的利息。但不少银行规定,定期付息大额存单不支持转让,只有到期付息的存单才可以转让。
另外,大额存单转让还分为全单转让和部分转让,以及全行转让和跨行转让。目前,大多数银行只支持一次性还本付息存单全部转让,不支持部分转让,也不支持定期付息存单的转让。对投资者而言,在购买可转让大额存单前,需要仔细了解各行大额存单产品的转让规定,注意交易中的各类风险。
以农行为例,在到期付息的大额存单中,通过互联网账户购买的产品不支持转让;使用存折购买的可转让大额存单,一般只支持在银行网点柜台办理一对一转账业务;此外,没有绑定安全手机的网银用户也不支持转让大额存单。
(作者:汤懿兰,薛茹云 编辑:马春园)
文章来源:《财经研究》 网址: http://www.cjyjzz.cn/zonghexinwen/2020/1011/506.html